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三种情况不宜提前还贷

发布时间:2022-02-21来源:律师网站建设网
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三种情况不宜提前还贷

一、签订贷款合同的时候享受7折到8.5折的利率优惠。由于已享受较低折扣的利率优惠,目前又处于降息通道中。若央行在年内无降息动作,即使明年1月1日按照最新利率执行,利息也只会比前期更低。

二、等额本金还款期已过1/3的购房者。由于等额本金是将贷款额总额平分成本金,根据所剩本金计算还款利息。也就是说,这种还款方式越到后期,所剩的本金越少,因此所产生的利息也越少。在这种情况下,当还款期超过1/3时,借款人已还了将近一半的利息,后期所还的更多是本金,利息高低对还款额影响不大。

三、等额本息还款已到中期的购房者。等额本息还款把按揭贷款的本金总额与利息总额相加,然后平均分摊到每个月中。其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。也就是说,每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。到了还款中期,已经偿还了大部分的利息,因此提前还贷意义也不大。

提前还贷利息如何算?看看以下数据,可能比较直观。

比如你于2015年8月份贷款30万,采取的是等额本金还款法,贷款10年期。按照现在的商业贷款基准利率5.15%来算,每一个月还款数不等,但是本金2500元始终相同,利息随之慢慢递减。首月还款3787.5元,每月递减10.73元。合计还款利息为7.789万元,加本金总房贷额为37.789万元。

还款一年后,已还12月本金30000元+12月利息14741.88元=44741.88元,在2016年8月想提前还贷,具体为:

1、如果是提前全部还款,只要还剩下的30-3=27万的本金,加还款当月利息1158.75元,总共271158.75元。

2、如果是提前部分还款,比如还10万,还款贷款期限不变,月还款额减少。那么还款当月需还103658.75元。按新办法重新计算,新调整后下月还款2284.27元,每月递减6.72元,在原来基础上可节约利息23175元。

3、如果是提前部分还款,还是还10万,但缩短贷款期限,月还款额基本不变。那么还款当月需还103658.75元,调整后还款年限从原来的2025年7月提前至2022年3月,新调整后下月还款3218.85元,每月递减10.73元,在原来基础上可节约利息37552元。

【小结】相信很多人都不想做半辈子的房奴,所以提前还款也成为了人们追逐的目标。不少房贷族手头资金充裕,开始考虑是不是要提前还款了。不过由于今年以来银行两次降息,提前还贷的情况不如往年火爆。而且不是所有人都适合提前还贷的。大家可根据律师网站小编介绍的稍加注意。

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