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央行发布报告,通知我们3大重要信息!

时间:2020-10-17 来源:小白读财经 栏目:国内

10月15日,央行发布《中国普惠金融指标分析报告(2019年)》,当中有一些关键数据引起我们的关注。

1、根据报告,调查显示, 全国平均有48.76%的成年人购买过投资理财产品,比上年同期高 0.95 个百分点;农村地区该比例为 36.78%,比上年同期高 0.67 个百分点。北京、上海、浙江等省(市)购买过投资理财产品的成年人比例相对较高。

这里的理财产品主要指银行理财(不包括银行存款)、国债、基金、股票等,以及在微信、支付宝上购买的理财产品。

那么余额宝是不是理财产品呢?

我认为是,理财产品和非理财产品的本质区别是,前者属于代客理财的关系,后者属于债权债务关系。我们把钱放在余额宝,相当于把钱交钱基金管理人,让他们替我们理财,如果获得收益了,他们拿走一部分管理费,剩下的是我们的收益。反之,如果它们投资亏损了,照样拿成一部分管理费。只是余额宝的基金管理人一般投资到风险较低的资产,所以自成立以来余额宝收益率都是正的。

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我们在银行存款,本质上是把钱借给银行,到期偿本息的一种债权债务关系。加上存款保险制度,银行存款几乎是无风险。

全国平均有48.76%的成年人购买过投资理财产品,反过来,全国仍有超过一半的成年人未购买过理财产品。这说明多数人的金融观念仍偏弱,资金仍较多存在传统的银行存款。同时也说明,过半成年人的风险偏好仍偏低。

一般而言,低风险类投资受市场利率影响偏大,比如银行存款、银行理财、货币基金等。现如今,利率短期总体是走低,长期则是走低。这意味着未来固定类理财收益率会不断走低。

利率走低,影响是富裕阶层可以通过购买金融产品、购买理财来规避。而普通人财富则是在银行存款里缩水。

所以一直以来,央行降息很谨慎,虽然2019年以前,LPR利率有过多次下调,但2015年10月以来存款基准利率就没变过。

央行也很关心CPI这个指标,CPI是“生活用品的价格指数”,CPI高了普通人的生活成本会增加。如果CPI高于一年期银行存款利率,这意味着你的实际利率就是负。银行100块钱可以买100个鸡蛋,而把钱存在银行,一年后可能只能买到98个,钱便宜了。

2020年9月份,CPI同比上涨1.7%,前一月是2.4%。猪价、物价回落,这对普通人来说是个好消费。

2、报告显示:截至2019 年末, 全国人均个人消费贷款余额为 3.14 万元,同比增长 15.96%。

消费贷款应该不全是消费,很多人以消费贷名义贷款,然后拿到钱来买房。

根据央行数据:前三季度人民币贷款增加16.26万亿元,其中,住户部门贷款增加6.12万亿元。前三季度住户贷款占到新增人民币的比例是37.63%左右。这个比例相较去年有所降低,主要还是年初疫情原因,因为疫情期间售楼处几乎关门。

3、根据报告: 全国成年人在银行获得过贷款的比例为40.74%,比上年同期高 0.86个百分点,农村地区为 36.06%,比上年同期高 1.44 个百分点;在银行以外的机构、平台获得过借款的成年人比例为24.16%,比上年同期高 1.31 个百分点,农村地区为 22.68%,比上年同期高 1.6 个百分点。

普通人在银行的贷款主要就是买房,很简单有什么需要在银行贷款的?主要是买房、买车,还有消费。但是买车规模较小,消费的比例也低,你买一部手机不大可能特意去申请银行贷款吧。

根据报告:2019 年新发放普惠小微企业贷款平均利率为 6.7%,而我们在银行申请的房贷一般在5%上下,利率相对较低。所以说,如果买房,能贷款买房尽量贷款买房,因为普通人很难拥有一次低利率的贷款机会。

反过来,在银行获得过贷款的40.74%人群,不意味着他们是“穷人”,恰恰相反,多数会是“有车有房”一族。

我之前就告诉过大家,合理的负债有益的,但必须考虑两点:A、与自己的收入水平相适应。B、利率不能过高。在目前的情况下,如果利率超过6%就算比较高了。

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关键词 : 央行 通知 报告 发布

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